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理財代銷頻頻暴雷的背后,這只是一門生意而已

資管裕道人 資管裕道人
2022-05-30 21:59 3223 0 0
去年下半年以來,金融機構代銷的各類金融產品。開始出現了違約甚至暴雷,這其中既有市場的因素,也有機構的因素。

作者:裕道人

去年下半年以來,金融機構代銷的各類金融產品。開始出現了違約甚至暴雷,這其中既有市場的因素,也有機構的因素。話不多說,先列舉部分案例:

1.來自界面新聞的報道顯示,由招商銀行代銷,天風證券作為管理人的并購基金資管計劃。來自監管的處罰顯示,基金管理人存在違規事實,而作為代銷方的招商銀行,也被判定為存在客戶風險承受能力與產品風險等級不匹配的情況。

2. 東亞銀行代銷某信托產品逾期,來自投資人的質疑顯示,在該信托公司其他產品已經出現問題的情況下,為何還能批準其產品進入?其次,對于多數投資者要求公開信托底層資產配置、資金流向以及損失的訴求,東亞銀行及該信托公司卻遲遲未公布?

3.3月的業績發布會上,平安銀行有關負責人就代銷的華夏幸福信托產品進行了回應,無獨有偶,招商銀行也表示已經有了整體的債務重組方案。

4. 去年11月。有投資者反映,民生銀行代銷、映雪資本操盤的一只的一只R3級基金(“外貿信托-瑞智精選映雪債券專項集合資金信托計劃”)出現了兌付問題,該產品成立初期一共募集40多億元資金,先后踩雷10只違約債券——19新華聯控MTN001、15西王01、16西王01、16西王02、18西王CP001(債券信用評級為D)、19西王SCP001、19西王SCP002、19西王SCP003、17MTN001、18泰禾01。

代銷是生意

銀行由于網點眾多、客戶數量龐大,加上近年來普遍走向財富管理的戰略,使其成為了各路資管計劃、信托產品和私募基金的銷售重要渠道之一。

但近年來,隨著經濟的下行、政策的變動和行業的調控,各路資管、私募和信托產品兌付危機頻發,由此產生的糾紛也在不斷增多。隨著《九民紀要》的不斷發酵,以及投資人法律意識的不斷覺醒,相關的判罰案例也越來越呈現出代表性。

銀行代銷信托產品發生爭議的原因主要有兩方面:

1.信托、資管和私募基金產品相較其他普通理財產品風險更高,一旦遭遇外部沖擊,且沒有足夠增信措施時,便會逾期;

2.銀行自身風控能力不足,或是銷售過程中存在披露不清晰甚至誘導等違規行為。

銀行本身對于代銷產品,其實是有一定的準入門檻的,從信托公司到產品類型,從風控措施到歷史兌付情況。但這并不是靈丹妙藥,出現意料之外的因素之后,該違約還是會違約。

而且作為代銷機構而言,根本不可能像管理人那樣對資產形成有效把控。更為糟心的是,要是管理人自己騷操作或者是不要臉,那就更是無奈。

正如業內分析的那樣,商業銀行代銷第三方產品存在的問題主要包括利益驅使、投資者教育缺失、部分信托公司直銷能力不強等。

解決方案呢?一味強調樹立風險意識,加強相關專業知識學習沒錯,但是對于大部分人而言太難。很多情況,就算業內人士都難以掌握,更不要說投資人了。

同樣不能片面相信理財經理的營銷話術,一定要有自己的判斷。尤其是對動輒只提股東背景、類固收、類信托的,一定要保持距離另外,購買產品之前一定要仔細閱讀合同,熟知產品風險。

帶銷之王的招行,已經走下神壇。

這也提醒我們投資人,代銷本質是生意不是背書。除了風險,代銷機構承擔的責任其實是有限的,關鍵在于管理人。所以武裝自己,找對合適且負責的投資理財顧問,也很重要。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

本文由“資管裕道人”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 理財代銷頻頻暴雷的背后,這只是一門生意而已

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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    劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

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