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基金投顧業務,怎么“顧”?怎么投?

金融二叉樹 金融二叉樹
2022-04-18 22:02 3223 0 0
基民如何獲得靠譜的基金投顧服務?而基金投顧業務試點的適時啟動,有望解決投資者的基金投資難題。

作者:金融二叉樹

小編有話說

相信很多人跟小編一樣在公募基金的大草原上奔跑了好幾個月,抄底抄到半山腰,擇基擇了個寂寞,不夸張比我的健康碼都綠,一首涼涼想送給自己,就在這時,支付寶上的投顧管家轉移了小編的視線,基金投顧是什么業務,能否救我等于水火之中?具體是如何操作?適合什么樣的基民?基民如何獲得靠譜的基金投顧服務?

下面就跟小編一起來看看

從基金投顧出現的背景講起

 2019年以來,公募基金經歷了歷史性的大發展。根據中基協數據,2018年底,市場共有公募基金5626只,規模13.03萬億元;2019年底,市場共有公募基金6544只,同比增長16.32%,規模14.77萬億元,同比增長13.35%;2020年底,市場共有公募基金7913只,同比增長20.92%,規模19.89萬億元,同比增長34.66%。截至2021年底,我國公募基金數量和規模再創新高,市場已有公募基金超過9000只,規模超過25萬億元。

隨著公募基金規模的迅速擴大,不少投資者紛紛被吸引入市,卻常常把基金當股票炒,頻繁買賣,出現了“基金賺錢基民卻不賺錢”的情況,甚至有一批人當之無愧地成為了“韭零后”。

市場上海量基金產品讓投資者眼花繚亂,選哪個、怎么選、什么時候買賣也成了一大難題。

而基金投顧業務試點的適時啟動,有望解決投資者的基金投資難題。

什么是基金投顧業務

2019年10月25日,證監會下發《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》,公募基金投資顧問業務試點正式落地。

公募基金投資顧問業務,主要是指擁有相關資質的基金投資顧問機構,接受客戶委托,在客戶授權的范圍內,按照協議約定為客戶進行投資基金具體品種、數量和買賣時機的選擇,并代替客戶開展基金產品申購、贖回、轉換等交易申請的業務。

根據《通知》,基金投資顧問業務將按照“試點先行、穩步推開”的步驟實施,監管部門將根據市場情況和試點效果,審慎穩妥擴大試點范圍,有序推開,機構開展基金投資顧問業務應當經監管部門備案。

群雄爭霸:哪些機構可以做基金投顧

1、從事基金投顧業務需要滿足的條件

目前我國基金投顧還處于試點階段,不是每家公司都可以開展基金投顧業務。公司需要在滿足證監會相關規定要求的試點條件的前提下,通過證監會專家評審委員會審議通過,才能獲得基金投顧業務的試點資格。

根據《關于做好公開募集證券投資基金投資顧問業務試點工作的通知》,具備下列條件的機構,經中國證監會備案,可以從事基金投資顧問業務:

(1)具有資產管理、基金銷售等業務資格;

(2)有一定的市場競爭力和客戶基礎。證券公司、基金管理公司或其銷售子公司申請的,應具有較強的合規風控及投資者服務能力;基金銷售機構申請的,非貨幣基金保有量不低于100億元;

(3)合規記錄良好;

(4)具有高質量的基金產品研究團隊,與業務開展相匹配的投資顧問人員,以及與其擬從事業務相適應的信息技術能力;

(5)業務方案完備,業務制度健全,能夠確保客戶利益優先原則,有效防范利益沖突和防范各類風險;

(6)支持業務開展的其他必要條件。

符合前款第1至3項條件且客戶數量達到1億人的機構,可設立子公司開展基金投資顧問業務試點,該子公司應當符合第3至6項的條件。

中國證監會將組織專家評審委員會,對相關機構的試點方案及準備情況進行審議,確定具備試點條件的機構。

2、獲得試點資質的機構

目前已有部分持牌金融機構獲得了基金投顧業務試點資格,根據試點情況來看,開展基金投顧業務的公司主要有4類,分別為公募基金公司、獨立基金銷售機構、證券公司、銀行。

想具體了解有哪些機構在做基金投顧業務的小伙伴可以點開支付寶—投顧管家,下拉一下就能看見。

如何打破基金賺錢、基民虧錢的魔咒

基金投顧之前,智能投顧就先行了,各大券商都在積極布局智能投顧產品,除此之外這兩年大力發展的FOF產品也是基金投顧的“勁敵”之一。與這兩個相比,基金投顧有什么優點,又是如何幫助基民賺錢的呢?

與FOF相比定制型更強

FOF產品在認購的時候投資策略就制定好了,投資者根據自己的風險等級決定是否買入,基金投顧不一樣,它會根據不同投資者的不同需求和風險偏好,制定與之更加契合的個性化投資方案。打個比方,FOF就像你去店里挑手機殼,而基金投顧就像定制手機殼。

我們先來看一下為什么會出現“基金賺錢,基民虧錢”的情況。頻繁操作、追漲殺跌是主要原因。在市場波動的情況下,投資者很容易情緒化操作或者盲目跟風,有的追漲殺跌、有的不停的抄底,無論是哪一種情況都不能獲得長期穩健的收益,自然也很容易出現基金賺錢,自己虧錢的局面。基金投顧的出現,專業的人做專業的事,將資金交給投顧打理,避免因為過度情緒化而帶來頻繁的無效操作。

“爭奇斗艷”的投顧產品該如何選擇

無論是直接買金融產品也好,買投顧產品也好,投資者首先要做的就是對自身的風險偏好有一個正確的認知,目前市場的投顧產品還沒有那么多,也都是一些實力和口碑比較好的的機構,所以選擇哪家差別并不是很大,可以選擇自己相對信賴和有接觸相對了解的機構。

當然,選擇相信投顧也不是要當甩手掌柜,當投顧真正意義上不能為自己帶來想要的收益時,就要重新選擇另一家適合自己的投顧。所以了解投顧業務及相關信息尤為重要,小編建議收藏文章,“入股”不虧

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

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原標題: 基金投顧業務,怎么“顧”?怎么投?

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

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