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調限額、代平倉、強制關閉業(yè)務功能……銀行個人貴金屬業(yè)務進一步受限

愉見財經(jīng) 愉見財經(jīng)
2021-11-26 15:22 2717 0 0
從調整業(yè)務種類來看,包括賬戶貴金屬、雙向賬戶貴金屬、代理個人上海黃金交易所競價交易服務。

作者:愉見財經(jīng)

來源:愉見財經(jīng)(ID:fish-finance)

調整貴金屬業(yè)務的話題,我們一年前就做過,請見《為何銀行們“統(tǒng)一行動”暫停個人貴金屬開戶?》。在此基礎上,近期銀行們又有新動作,且相比此前限制新開倉、提高準入門檻等,此次行動的調整力度逐步加強——開始限制存量客戶交易了。

從調整業(yè)務種類來看,包括賬戶貴金屬、雙向賬戶貴金屬、代理個人上海黃金交易所競價交易服務。 

據(jù)“愉見財經(jīng)”了解,此次銀行賬戶貴金屬業(yè)務調整是監(jiān)管措施執(zhí)行的延續(xù)。

市場上有預計,接下來部分銀行可能會逐步關閉交易類型的貴金屬投資產(chǎn)品,最終清退客戶,只保留實物投資產(chǎn)品。

存量客戶開始受限

近日多家銀行公告稱,將對上海黃金交易所貴金屬代理個人業(yè)務進行調整。

11月19日,交通銀行發(fā)布《關于滿金寶業(yè)務調整的公告》稱將對上海黃金交易所貴金屬代理個人業(yè)務進行調整。具體看來,交行將自2021年12月26日起,逐步對符合一定條件(包括但不限于:無持倉或庫存且一年以上未進行交易)的上海黃金交易所貴金屬代理個人業(yè)務簽約客戶關閉貴金屬代理個人業(yè)務交易功能。

同時,根據(jù)貴金屬市場風險情況,交行可能進一步限制貴金屬代理個人業(yè)務,包括但不限于逐步提高保證金比例、調整持倉限額、停止開倉、代為平倉、強制關閉業(yè)務功能等。

對于有持倉余額的客戶,建議您關注市場風險,擇機減少持倉。

興業(yè)銀行日前在官網(wǎng)發(fā)布關于賬戶貴金屬、賬戶外匯業(yè)務調整的公告稱,該行將對賬戶貴金屬、賬戶外匯業(yè)務(福滿金業(yè)務)進行調整。具體調整內容包括:一是請賬戶貴金屬、賬戶外匯持倉客戶在2021年11月15日前自行結清倉位;二是該行將在2021年11月15日后對尚未結清的賬戶貴金屬、賬戶外匯客戶持倉集中平倉(剩余資金將劃轉至簽約銀行賬戶)、集中解約。

實際上,國內大部分銀行調整貴金屬業(yè)務已不是新鮮事。如我們開篇的回顧文章所及,早在去年年底,貴金屬價格波動劇烈,十余家銀行相繼發(fā)布公告,暫停賬戶貴金屬相關業(yè)務的新開戶申請。其中包括工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等。

多家銀行曾表示,暫停賬戶貴金屬相關業(yè)務的原因是,受全球政治經(jīng)濟形勢變化影響,國際貴金屬市場價格波動增大,個人客戶交易類貴金屬業(yè)務風險上升,為保護投資者利益做出這樣的決定。

行業(yè)人士表示,銀行逐步清退個人貴金屬業(yè)務,也是因為,“原油寶”事件后,銀行對于面向個人投資者且有杠桿屬性的產(chǎn)品,在監(jiān)管邊界、投資受眾等問題仍然存在爭議,監(jiān)管也是對這類風險較大的業(yè)務出于審慎考慮。

各方影響幾何

通常情況下,商業(yè)銀行開展個人貴金屬業(yè)務主要包括兩類:賬戶貴金屬業(yè)務和代理上金所貴金屬業(yè)務。

所謂賬戶黃金/白銀交易,也稱“紙黃金”/“紙白銀”交易,該類產(chǎn)品采用賬戶記載形式,投資者可以通過低買高賣以人民幣或美元買賣貴金屬份額,獲取差價利潤。

而代理上金所的個人貴金屬業(yè)務,包括現(xiàn)貨實盤合約與現(xiàn)貨延期交收業(yè)務即“貴金屬T+D”,二者屬于類期貨業(yè)務,存在杠桿,伴隨保證金制度和做空機制。

多家銀行暫停賬戶貴金屬業(yè)務等產(chǎn)品的新開戶業(yè)務,對于參與黃金市場的主體影響幾何呢?

對于銀行來說,雖然不少銀行都開展了代理金交所個人貴金屬交易業(yè)務,但不同銀行該業(yè)務占比存在差異。部分銀行開展這一業(yè)務時間較長,體系成熟,風控能力也有保障;相應的,這一業(yè)務為這些銀行帶來的中間收入就相對多一些。

對于金交所來說,如果個人投資者無法通過銀行渠道參與上金所進行黃金投資,那對其還是有一定影響的。金交所分為金融類會員和綜合類會員,金融類會員中,銀行是唯一可以面向個人投資者銷售黃金T+D的渠道。

根據(jù)金交所官網(wǎng)披露的會員信息來看,在該機構的282家會員中,80家是銀行,數(shù)量占到會員總量的28%。“愉見財經(jīng)”查詢上金所2019年年報發(fā)現(xiàn),該所黃金總競價成交量(自營及代理)中,銀行合計占比接近60%,交易量超過1.6萬噸。

投資需求仍存

隨著“紙黃金”交易和上海黃金交易所的部分黃金合約個人交易代理業(yè)務的逐漸退出,投資者對黃金的投資需求將如何實現(xiàn)?

“愉見財經(jīng)”聽聞,對于國內商業(yè)銀行來說,貴金屬業(yè)務的重心將轉向包括實物黃金銷售在內的其它黃金業(yè)務,所以銀行肯定希望招攬投資者對于實物黃金的投資需求,比如買入銀行的賀歲金條、金磚等產(chǎn)品;或者是通過ETF、銀行寄存金等掛鉤實物的現(xiàn)貨投資類產(chǎn)品。

另從三季度黃金需求走勢可見,即便在金價疲軟的情況下,中國黃金ETF投資卻在三季度展現(xiàn)上揚態(tài)勢。

根據(jù)世界黃金協(xié)會發(fā)布的《全球黃金需求趨勢報告》(下稱《報告》)統(tǒng)計,2021年第三季度全球黃金總需求量同比下跌,主要原因是黃金ETF三季度凈流出27噸。

但在中國市場上,三季度國內黃金ETF保持凈流入。截至2021年第三季度末,中國黃金ETF整體持倉為72噸(約合41億美元,267億元人民幣),當季流入量為3.2噸(1億美元,約合7.3億元人民幣)。

《報告》分析,中國投資者對黃金ETF的興趣主要來自兩個方面:一方面三季度滬深300股指波動較大,且跌幅達7%,導致投資者的避險需求上升;另一方面,三季度金價調整,促使部分投資者加大了配置黃金ETF的力度,也有投資者逢低入場。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“愉見財經(jīng)”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有,未經(jīng)授權,請勿轉載,謝謝!

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業(yè)領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業(yè)務、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業(yè)務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業(yè)務、新三板法律業(yè)務、民商事經(jīng)濟糾紛等。

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