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理財業務投資運作過程中提供隱性擔保遭處罰

法園金融法律研究 法園金融法律研究
2022-03-28 17:05 4193 0 0
如果金融機構為其投資的資管產品提供隱性擔保,實質上則未實現理財與自營業務的隔離。

作者:王平lawyer

2022年3月19日,山西銀保監局對某股份制銀行太原分行下發金額為1710萬元的罰單。其中有一條違法違規事實涉及理財業務,即在理財業務投資運作過程中提供隱性擔保。

我們知道,理財產品打破剛兌,不得為投資者提供保本保收益承諾。同樣,投資運作過程也不得提供隱性擔保。

1.禁止提供隱性擔保的法規

《關于規范金融機構資產管理業務的指導意見》第十三條規定,金融機構不得為資產管理產品投資的非標準化債權類資產或者股權類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保、回購等代為承擔風險的承諾。

《商業銀行理財業務監督管理辦法》四十九條規定,商業銀行不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

《商業銀行理財子公司管理辦法》第三十三條規定,銀行理財子公司不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾。

2.不得提供隱性擔保的主要考慮


那么,這樣規定的主要考慮是什么?筆者認為主要包含以下兩個原因:

其一是要確保資管業務與自營業務相分離。如果金融機構為其投資的資管產品提供隱性擔保,實質上則未實現理財與自營業務的隔離。

其二是要確保打破剛兌,不得保本保收益。如果金融機構為其投資的資管產品提供隱性擔保,實質上是通過擔保確保理財所投資產無風險,亦是一種間接的保本保收益。

   綜上,為資管產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔保或回購承諾是監管規定明確禁止的行為,必須予以杜絕。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

本文由“法園金融法律研究”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 案例警示 | 理財業務投資運作過程中提供隱性擔保遭處罰

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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    劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

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