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如何選擇信托現金管理類產品

阿信雜貨院 阿信雜貨院
2021-07-23 15:23 3418 0 0
我回答說,可以暫時放在信托公司的現金管理類產品里,最好是贖回比較靈活的現金管理類產品,一個原因是信托公司的現金管理類產品收益率一般高于銀行等現金管理類產品,一個原因是靈活性基本可以滿足需要。

作者:阿信

來源:阿信雜貨院(ID:xintuoer1)

如何選擇信托現金管理類產品 

今天這個問題是兩個問題引出來的。

第一個問題是:在沒有好的信托產品的情況下,閑置資金怎么辦。

我回答說,可以暫時放在信托公司的現金管理類產品里,最好是贖回比較靈活的現金管理類產品,一個原因是信托公司的現金管理類產品收益率一般高于銀行等現金管理類產品,一個原因是靈活性基本可以滿足需要。

第二個問題就是:如何選擇信托公司的現金管理類產品。

借著回答第二個問題,我也借著這個機會把一些投資者對現金管理類信托產品的問題一并做個梳理吧。

NO1:信托公司為什么要設立現金管理類產品?

很簡單,為了增強客戶粘性,為了給客戶更好的服務體驗。有些信托客戶長期買一家信托公司的產品,這個產品剛結束,下個產品可能還要等一星期,這一個星期客戶還要找個短期理財產品,客戶來回倒騰錢也麻煩不是,干脆信托公司自己設立一個現金管理產品,這邊產品剛結束錢進現金管理直接開始算收益,那邊項目要成立馬上就可以把錢從現金管理里贖回認購,整個過程很方便,加上信托的現金管理產品收益率高于銀行,客戶的理財體驗和購買體驗都很舒服,這樣也加強了客戶的粘性。當然對于信托公司來說也是好買賣,可以留住客戶,通過現金管理產品也可以掙一筆管理費,同時還豐富了產品體系,有了對外吹牛的資本,總之,對信托公司和客戶來書是雙贏。

NO2:現金管理類信托產品的期限都是多久?

因為是為了客戶短期融資需求,所以有很多現金管理類產品是可以T+1贖回的。但為了滿足客戶不同的期限需求,信托公司也開發出了7天、30天、2個月、3個月,一直到12個月的期限不同的現金管理類產品。我只能說,您只要市場信息夠充分,多長期限的您都可以買到,您資金如果夠多,信托公司都可以給您定制期限。

NO3:現金管理類信托產品的收益率如何?

收益率嘛,基本上3%-5%之間,和銀行比自然是高的,但和信托固收比,那肯定是低的了。收益率的高低主要是產品的底層資產決定的,如果信托公司只配置貨幣基金、債券等低收益資產,那收益率就低;如果也稍微配置了一些信托產品、垃圾債等高收益產品,那產品的收益率就高一些。有些信托公司為了吸引客戶,會配置一些高收益率的底層資產。有些信托公司為了吸引客戶,對于首次購買的客戶還會有額外高收益,例如上海信托的新客專享,收益率可以達到4.5%左右。

NO4:現金管理類信托產品的起投金額是多少?

這是個等差數列:5萬、20萬、30萬、50萬、100萬、300萬、大額定制。在起投金額上,只要你夠努力總能找到一款適合你的產品,可是你要注意的是,雖然有可能你只想投5萬,但你卻要證明你是個合格投資者,也正是這個合格投資者,使得信托不能飛入尋常百姓家。

NO5:現金管理類產品什么時候可以申購贖回?

這要看這款產品的申購贖回時間是怎么設計的,大致來說包括這樣幾種情形:

1,每個工作日都開放的;

2,每周固定時間都開放的;

3,每個月固定時間開放的;

4,每個季度開放的

5,固定期限現金管理類產品的到期日

6,定制型的。

NO6:購買方式有哪些?

最方便的是信托公司自己的APP,下載了就可以購買啦;沒有APP的信托公司可以采取紙質合同購買;再次就是有的信托公司的微信公眾號上可以注冊購買;最后是特例,中航信托的通過支付寶就可以購買。

NO7:信托公司現金管理類產品是不是資金池?

鑒于四川信托資金池的問題,這是不少投資者最關心的問題了。解答這個問題的關鍵在于,什么是資金池。資金池最大的特點是期限錯配、混同運作,直白點叫借新還舊,再直白就是龐氏騙局了。投資者可以通過哪些措施去判斷呢?最直接的方法就是看產品的底層資產,如果產品的底層資產都是標準化的貨幣基金、債券等,基本可以排除資金池的可能。從目前我整理的現金管理產品來看,大部分還是比較正常,都是在做現金管理,而不是在做資金池。

NO8:從哪些方面挑選現金管理產品呢?

首先一點,現金管理類產品只是資金臨時閑置的一個投資途徑,最主要的目的是使資金閑置期間有部分收益,一個是時間期限短,一個是收益率基本都差不多,所以投資者在購買現金管理類產品的時候最主要的考慮就是申購贖回的便利性和資金的安全性。申購贖回上,投資者要知曉該現金管理類產品的申購贖回規則以及贖回時間,避免出現資金時間上不匹配;在安全性上,投資者要關注現金管理類產品投資的底層資產,是否都屬于安全系數比較高的資產,投資者也可看看該現金管理產品的存續時間,一般來說,存續時間越長的產品安全性會高一些。

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協議

本文由“阿信雜貨院”投稿資產界,并經資產界編輯發布。版權歸原作者所有,未經授權,請勿轉載,謝謝!

原標題: 如何選擇信托現金管理類產品

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    蔣陽兵,資產界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區企業破產與重組專業委員會副主任。中山大學法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學會破產法研究會理事,深圳市破產管理人協會個人破產委員會秘書長,深圳律師協會破產清算專業委員會委員,深圳律協遺產管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調解中心調解員,中山市國資委外部董事專家庫成員。長期專注于商事法律風險防范、商事爭議解決、企業破產與重組法律服務。聯系電話:18566691717

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    劉韜律師,現為河南乾元昭義律師事務所律師。華北水利水電大學法學學士,中國政法大學在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領悟與把握。專業領域:公司法、合同法、物權法、擔保法、證券投資基金法、不良資產處置、私募基金管理人設立及登記備案法律業務、不良資產掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團有限公司、鄭州高新產業投資基金有限公司、光大鄭州國投新產業投資基金合伙企業(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設投資發展有限公司、鄭東新區富生小額貸款公司等企事業單位提供法律服務,為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發行股票、股權并購等提供法律服務。 為鄭州信大智慧產業創新創業發展基金、鄭州市科技發展投資基金、鄭州澤賦北斗產業發展投資基金、河南農投華晶先進制造產業投資基金、河南高創正禾高新科技成果轉化投資基金、河南省國控互聯網產業創業投資基金設立提供法律服務。辦理過擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行、私募股權投資基金的設立、法律文書、交易結構設計,不良資產處置及訴訟等業務。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業務、不良資產處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發行、股權并購項目法律盡職調查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業領域:企事業單位法律顧問、金融機構債權債務糾紛、并購法律業務、私募基金管理人設立登記及基金備案法律業務、新三板法律業務、民商事經濟糾紛等。

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